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84农业网 时间：2020-04-08 作者：佚名 来源：农民日报
将农户的信用值与获得的金融支持挂钩
广西巴马构建“五位一体”农村信用体系
久困于穷，冀以小康，这是中华民族千年追求的梦想。要打赢脱贫攻坚战，巩固脱贫攻坚成果，必须建立解决相对贫困的长效机制，在推进国家治理体系和治理能力现代化上下更大功夫。
2017年以来，广西壮族自治区巴马县把贫困治理与金融改革相结合，综合经济、政治、文化、社会、生态文明指标，积极探索建立“五位一体”农村信用体系，将农户的信用值与获得的金融支持挂钩，为贫困地区走高质量发展之路进行了新探索。
构建科学信用体系 解决农村发展资金难题
贷款难、贷款贵是农村发展长期存在的问题，资金短缺也是推进脱贫攻坚和实施乡村振兴战略面临的难点。
到底难在哪儿？“难在农户贷款额度少、需求急、缺抵押、缺担保。”农行广西巴马支行相关负责人直言不讳。
乡村振兴不能缺了金融活水。为切实解决资金难题，巴马县创新构建“五位一体”农村信用体系。巴马县委相关负责人介绍，给每个农户建立“信用档案”，村民可以从经济、政治、文化、社会、生态文明等各方面积累信用分数。
“无形的信用将成为村民有用的资产。”巴马县农村商业银行相关负责人表示，根据这5项指标，全村信用户达到70％以上、有一个好的村“两委”班子且全村不良贷款率保持在2％以下的行政村，可评定为信用村。
据介绍，巴马县农村商业银行等金融机构根据农户信用评级、授信情况，免抵押、免担保为农户发放信用额度内的小额贷款。贫困户信用额度最高为5万元，脱贫后能获得更高额度授信，以起到鼓励脱贫的作用。非贫困户中，会随着信用等级的增加给予更高的授信额度，最高可达30万元。
更为关键的是，信用贷款实现了一次授信、随时用信、随用随贷、循环使用、利率合理，满足了农户融资需求，形成了金融支持农业农村发展的长效机制，实现了精准扶贫和金融改革的有效结合，并通过财政资金的“无偿使用”与金融资本的“有偿使用”相结合，培养了农户“信用好、有钱贷、能致富、钱要还”的市场经济意识和责任意识。
重建乡村价值观 深度构建乡村治理体系
一般而言，农村信用体系传统上是以改善农户小额融资为目的，近年来逐步扩大到对农村新型经营主体的支持，从而加快农业现代化步伐。
巴马县做法的独特之处在于，在信用评分中下调经济指标权重并引入社会指标，也就是说，通过金融支持这个杠杆和抓手，让治理变革悄然从经济领域拓展到了社会领域。
以信用村评定为例。该信用体系将农户信用与行政村信用紧密联结，农户必须践行市场的契约精神，单个农户的失信行为将影响全村信用。多位村党支部书记告诉记者，一旦单个农户失信，将降低全村的授信额度，并会提高其他农户的贷款利率，从而形成了互相联系、互相制约的农村“熟人社会”机制，有效增强了村民的集体荣誉感。
“将抽象的治理理念转化成为群众看得见、摸得着的获得感，优化社会治理在乡村基层有了实实在在的抓手。”巴马县委相关负责人表示，通过差别化金融支持的手段，把对农户的支持力度与其践行“五位一体”总体布局的热情程度结合起来，从而凝聚最广大乡村居民的强大合力，重建乡村价值观，形成党组织领导的自治、法治、德治相结合的乡村治理体系。
优秀自信的文化生态逐渐形成，乡村社会愈加和谐稳定。据悉，信用体系帮助农民摒弃了陈规陋习，红色文化、长寿文化、民俗文化、生态文化等优秀文化广泛传承，信用认证成为农民的“道德身份证”，以诚实守信为荣、以见利忘义为耻的社会风气在巴马县逐渐形成。
找到治贫钥匙 建立农村脱贫长效机制
对于贫困地区而言，致贫因素错综复杂，各种因素相互作用，但将提升贫困人口自我发展能力作为贫困治理的核心目标，是很多地方脱贫攻坚进程中的工作重心。
贫困地区普遍缺乏资金，但不是仅注入资金就能即刻改变贫困现状。要“输血”更要会“造血”，说的也是增强脱贫内生动力这个道理。
巴马县委相关负责人说，“五位一体”信用体系以“促进人的全面发展”理念来指导扶贫开发，在加快发展经济的基础上，从道德转变、价值重塑、生活方式改变、人格提升等各个方面进行综合治理，引导贫困群众奋发向上。
“信用体系引导贫困群众树立勤劳致富的观念，激发贫困群众脱贫致富的主观能动性，增强自我发展的信心，不断提高致富的本领和能力，将脱贫由外在推动转变为内生发展。”巴马县扶贫办相关负责人表示，“五位一体”信用体系有效提升了农村金融供给能力，是破解农村贫困治理困境的一把钥匙，推动形成了解决相对贫困的长效机制。
首都经贸大学教授庹国柱认为，巴马县“五位一体”农村信用体系本质上是用金融方法将市场的契约精神与农村的“熟人社会”充分结合，探索建立了解决相对贫困的长效机制，全面加强了农村经济、政治、文化、社会和生态文明建设，夯实了党在乡村的执政基础，推进了国家治理体系和治理能力的现代化。
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